Стоп-лист в банках: что это, и как туда не попадать?

Пугающий черный список банков, о котором ходят легенды среди матерых заемщиков. Молва гласит, что, попав в банковский стоп-лист, уже никогда не видать займов в конкретной организации. Есть ли шанс реабилитироваться и существует ли стоп-лист вообще?

Внесение в стоп-лист, категории клиентов

Финансовые организации действительно содержат единую базу клиентов, с которыми уже работали. В банковский стоп-лист может попасть и физическое, и юридическое лицо. Работой над черным списком в банках занимается служба безопасности, она же отсеивает нежелательных клиентов с испорченной кредитной историей или фальшивыми справками.

Черный список выстраивается по определенной иерархии, и самые худшие клиенты занимают верхние строчки рейтинга:

• Злостные неплательщики с открытыми кредитами;
• Заемщики, оплачивающие кредит с периодическими просрочками;
• Клиенты, проявившие себя в роли мошенников, предоставляя недостоверные данные или фальшивые документы.

Весь этот список почета отссылается в НБКИ, а после этого, попадает в другие банки. Соответственно, каждый финансист будет в курсе, где и как клиент «грешил» с кредитами.

Стоп-лист, как таковой, является ограничением для клиента в различных услугах, часто – в кредитовании. Клиент, попадающий в черный список единственного банка, с вероятностью в 100%, переместится в тот же перечень у большинства банков в стране. Еще хуже, если физическое лицо из стоп-листа открывает собственную организацию и пытается получить заем – даже в качестве юридического лица в кредите будет отказано.

Исправление положения

Обнаружить, что кредитная банковская карта на стоп-листе, достаточно неприятно. Посетив банк, выяснить, что занесен в черный список, еще неприятнее. Для исправления ситуации следует предпринять ряд действий, способных помочь службе безопасности организации удалить клиента из стоп-листа:

• Выполнить кредитные обязательства;
• Погасить штрафы и пени (если банковская карта на стоп-листе, делать это наличными в терминалах);
• Пообщаться с сотрудниками банка на предмет отсутствия претензий;
• Подтвердить достоверность персональных данных на хранении в банке;
• Продолжать использование услуг организации (открыть счет, сделать вклад, и т.д.).

Примерное поведение, своевременная оплата задолженностей и полное погашение просрочек через некоторое количество времени снимут мораторий с большинства услуг банка, а после – вычеркнут из стоп-листа совсем. У разных банков время проверки поведения клиента разное, но зависит от количества нарушений по договорам, размера задолженностей и иных факторов.

После исключения из стоп-листа, клиенту следует понимать, что к нему все же будут применяться завышенные требования как в количестве документов, так и в педантичности их проверки. После выхода из стоп-листа брать новые займы рекомендуется только, будучи в полной уверенности успешного погашения.